Individu masih punya tanggungjawab elak penipuan

Langkah terkini Penguasa Kewangan Singapura (MAS) dan Penguasa Pembangunan Infokom Media (IMDA) untuk melindungi mangsa penipuan yang kehilangan wang simpanan dalam bank bukan sahaja melegakan pengguna bank, malah diharap memperkukuh keyakinan terhadap sistem pembayaran elektronik dan perbankan digital di sini.

Rangka Kerja Tanggungjawab Bersama (SRF) bagi penipuan itu, yang akan dilaksana mulai 16 Disember, juga melindungi pengguna khidmat pembayaran elektronik seperti e-dompet, yang ditawarkan institusi kewangan seperti Grab, Revolut dan YouTrip.

MAS dan IMDA berkata institusi kewangan ini, termasuk bank- bank seperti Bank DBS, UOB, OCBC dan Citibank, adalah penjaga wang pelanggan dan berperanan penting sebagai pengawal wang.

Syarikat telekomunikasi atau telko seperti Singtel, StarHub, M1 and Simba Telecom yang sediakan khidmat SMS – cara utama institusi kewangan berhubungan dengan pelanggan – juga dipertanggungjawabkan melindungi pelanggan. Kesemua entiti ini diberi masa enam bulan dari 16 Disember untuk membuat penyesuaian dan laksanakan langkah yang ditetapkan SRF.

Kini, pelanggan yang ingin mendapatkan semula wang yang hilang perlu membuktikan mereka kehilangan wang bukan kerana kecuaian sendiri – satu perkara yang menjadi sumber keperitan mangsa penipuan. SRF menetapkan proses untuk membuat pembayaran kepada mangsa yang ditipu, dengan menilai sama ada penyedia khidmat kewangan dan telko telah melaksanakan amanah untuk mencegah penipuan daripada berlaku.

Namun jika penyedia khidmat kewangan dan telko melaksanakan amanah pencegahan sewajarnya, pengguna menanggung kerugian sepenuhnya. Satu tuntutan baru ke atas institusi kewangan adalah melaksanakan langkah pemantauan penipuan dalam masa sebenar termasuk sistem yang mengadang urus niaga yang tidak dibenarkan pemilik akaun.

Bank perlu mengenal pasti kes dengan sejumlah besar wang – lebih separuh daripada simpanan sekurang-kurangnya $50,000 – dikeluarkan secara bertahap dan dengan pantas dalam tempoh sehari.

Urus niaga sedemikian harus diadang sehingga bank mendapat pengesahan daripada pelanggan atau ia mengirimkan pemberitahuan kepada pelanggan dan menangguh urus niaga sekurang-kurangnya 24 jam.

Bank dan penyedia khidmat pembayaran juga diminta memberitahu pengguna dengan segera apabila butiran akaun mereka diubah, termasuk maklumat hubungan, had urus niaga yang dinaikkan, atau apabila payee baru atau penerima wang baru dikaitkan dengan akaun tersebut.

Telko pula diminta mengurangkan risiko SMS penipuan dikirimkan kepada pelanggan dengan menapis SMS sedemikian dan mengadang SMS yang dikaitkan dengan pautan yang mencurigakan. Mereka juga hanya boleh membenarkan SMS dikirimkan kepada pelanggan jika ia dikirimkan oleh pihak bertauliah. 

Mangsa penipuan di sini kehilangan lebih $385.6 juta – satu rekod – dalam enam bulan pertama 2024, kebanyakannya disebabkan penipuan e-dagang, pekerjaan dan phishing. Kehilangan yang disebabkan phishing, iaitu pancingan data berjumlah $13.3 juta, hampir seganda lebih tinggi  berbanding $7.3 juta dalam tempoh sama pada 2023.

Satu aduan yang mungkin ditimbulkan pengguna ialah SRF terhad pada kes pancingan data yang dilakukan di platform digital. Sebagai contoh, kes di mana mangsa ditipu untuk mengisi butiran akaun bank peribadi dalam laman web palsu yang mirip laman web sahih. Pertubuhan yang memiliki laman web sahih perlu berpangkalan di Singapura atau telah menawarkan khidmat kepada penduduk di sini.

Sebenarnya, SRF tidak bertujuan merangkumi semua kes penipuan. Ia tidak melindungi mangsa yang tertipu dengan penipuan pelaburan atau penipuan cinta dalam talian, atau apabila identiti mereka dicuri, alat elektronik mereka digodam atau apabila mereka memuat turut malwe atau sofwe perosak.

Kerumitan dan ciri dinamik jenayah penipuan digital ini bermakna mengadakan rangka kerja lebih meluas memerlukan masa lebih panjang untuk dilaksana.

SRF yang diumumkan ini diputuskan dua bulan selepas proses perundingan dengan pihak berkepentingan dalam industri pada akhir 2023 dan selepas dipertimbangkan hampir setahun oleh MAS dan IMDA.

Proses perundingan ini wajar, antaranya untuk mendapatkan sokongan institusi kewangan dan telko untuk melaksanakan SRF.

Semua empat telko berkata dalam kenyataan bersama pada 24 Oktober, mereka telah memenuhi syarat yang ditetapkan dalam SRF, selain mematuhi langkah pencegahan penipuan lain seperti dalam pendaftaran kad SIM. Mereka juga membenarkan pelanggan mengadang SMS dan panggilan telefon dari luar negara.

Persatuan Bank di Singapura berkata melebihi tuntutan SRF, bank-bank di sini juga mempunyai rangka kerja masing-masing untuk melindungi mangsa penipuan, termasuk membuat bayaran muhibah atau goodwill kepada mangsa yang disifatkan layak.

Melebihi usaha pemerintah dan sektor privet, orang awam juga perlu bersikap lebih proaktif dan lebih teliti apabila berurusan di dalam talian, terutama apabila ia melibatkan jumlah wang yang besar.

Teliti sesebuah pautan yang diterima – sama ada menerusi SMS atau e-mel – sebelum klik pautan itu. Jika curiga, hubungi entiti yang mengirim pautan itu menggunakan butiran hubungan dari laman web rasmi.

Bagi mengelak ditipu kerana cinta atau wang, sikap berhati-hati yang diamalkan di alam nyata juga wajar dijiwai di alam siber. Jika sesuatu tawaran tampak terlalu hebat dan tidak pernah berlaku kepada diri anda di luar alam maya, besar kemungkinan ia bukan tawaran yang boleh dipercayai.